L’éco-prêt à taux zéro (éco-PTZ) est prolongé jusqu’au 31 décembre 2027 (loi de finances 2024). Il finance jusqu’à 50 000 € de travaux de rénovation énergétique sans intérêts, remboursables sur 20 ans maximum (CGI article 244 quater U). Depuis le 1er juillet 2025, l’éligibilité est élargie : un projet visant un gain de 2 classes DPE (vs 3 classes auparavant) suffit pour les maisons individuelles et appartements.
Cumulable avec MaPrimeRénov’, CEE, TVA 5,5 % et aides locales. Distribué par les banques signataires d’une convention avec l’État.
Conditions et plafonds éco-PTZ 2026
Plafonds 2026
| Type d’opération | Plafond |
|---|---|
| 1 action seule (isolation, chauffage, etc.) | 15 000 € |
| Bouquet de 2 travaux | 30 000 € |
| Bouquet de 3 travaux ou plus / rénovation globale | 50 000 € |
| Éco-PTZ copropriété (par logement) | 50 000 € |
| Éco-PTZ « performance énergétique globale » | 50 000 € |
Le cumul éco-PTZ initial + éco-PTZ complémentaire ne peut pas dépasser 50 000 € (30 000 € selon la nature des travaux choisis).
Durée de remboursement
- Maximum 20 ans (15 ans pour les éco-PTZ ≤ 30 000 €)
- Pas de pénalité de remboursement anticipé
- Mensualités calculées sans intérêts (capital uniquement)
Conditions d’éligibilité 2026
Logement et propriétaire
- Logement achevé depuis plus de 2 ans à la date de début des travaux
- Logement résidence principale (occupant) ou loué à titre de résidence principale (bailleur)
- Pas de condition de revenus (à la différence de MaPrimeRénov’)
- Logement situé en France métropolitaine ou outre-mer
Travaux : artisan RGE et performance DPE
- Travaux réalisés par un artisan RGE (Reconnu Garant de l’Environnement) certifié sur la spécialité
- Pour le bouquet rénovation globale : audit énergétique préalable obligatoire démontrant un gain d’au moins 2 classes DPE (depuis 01/07/2025)
- Pour les bouquets 1, 2 ou 3 travaux : justification par devis et factures détaillés (matériaux + pose, normes techniques)
Nouveauté depuis le 01/07/2025 : assouplissement DPE
Avant juillet 2025, l’éco-PTZ « performance énergétique globale » exigeait un gain de 3 classes DPE. Depuis le 01/07/2025, ce seuil est abaissé à 2 classes DPE pour les maisons individuelles et appartements. Pour les éco-PTZ copropriétés, le critère reste un gain énergétique de 35 %.
Cet assouplissement rend l’éco-PTZ accessible à beaucoup plus de logements — notamment ceux classés F ou E qui peuvent atteindre D ou C, et non plus seulement A ou B.
Travaux éligibles à l’éco-PTZ 2026
Les 7 catégories d’opérations éligibles (annexe au décret 2009-152) :
- Isolation thermique de la toiture (combles perdus, aménagés, toiture-terrasse)
- Isolation thermique des murs donnant sur l’extérieur (ITE ou ITI)
- Isolation thermique des fenêtres et portes donnant sur l’extérieur
- Isolation thermique des planchers bas sur sous-sol non chauffé, vide sanitaire, terre-plein
- Installation, régulation ou remplacement de systèmes de chauffage performants (pompes à chaleur, chaudières à condensation gaz, raccordement réseau de chaleur)
- Production d’eau chaude sanitaire performante (chauffe-eau thermodynamique ou solaire)
- Rénovation globale permettant un gain de 2 classes DPE (avec audit énergétique préalable)
L’éco-PTZ peut financer le coût des matériaux + pose + travaux induits indispensables (reprise enduits, électricité associée).
Procédure pour obtenir un éco-PTZ en 2026
- Étape 1 – Audit énergétique (si rénovation globale) : faire réaliser l’audit par un professionnel certifié pour valider le gain DPE projeté
- Étape 2 – Devis RGE : obtenir des devis détaillés d’artisans RGE (vérifier la qualification sur annuaire France Rénov’)
- Étape 3 – Constituer le dossier : formulaire « emprunteur » + formulaire « entreprise » (à remplir par chaque artisan), devis, audit énergétique, taxe foncière, justificatifs domicile
- Étape 4 – Choix de la banque : éco-PTZ distribué uniquement par les banques signataires d’une convention avec l’État (Crédit Agricole, BNP Paribas, Société Générale, Banque Populaire, Caisse d’Épargne, Crédit Mutuel, La Banque Postale, etc.)
- Étape 5 – Demande de prêt : la banque étudie le dossier (capacité de remboursement, garanties éventuelles) et propose une offre
- Étape 6 – Versement : libération des fonds par tranches au fil des travaux ou en une fois après réception
- Étape 7 – Justificatifs post-travaux : factures finales à transmettre à la banque dans les 3 ans suivant l’octroi du prêt
Cumul éco-PTZ avec MaPrimeRénov’, CEE, TVA
| Aide | Cumul éco-PTZ ? | Note |
|---|---|---|
| MaPrimeRénov’ | OUI | Cumul fortement recommandé pour rénovation d’ampleur |
| Prime CEE | OUI | Cumul possible sur tous travaux éligibles |
| TVA 5,5 % | OUI | Automatique pour travaux énergétiques |
| Aides locales | OUI | Selon dispositif (régions, départements, métropoles) |
| PTZ acquisition (logement) | OUI | Cumul possible sur achat + rénovation |
Exemple type : rénovation globale 60 000 € pour une maison ancienne
- MaPrimeRénov’ parcours accompagné (ménages intermédiaires) : 15 000 €
- Prime CEE : 4 000 €
- TVA 5,5 % : économie ~2 600 € (vs TVA 20 %)
- Éco-PTZ 50 000 € pour le reste à charge financé sur 20 ans
- Reste à charge mensuel : ~165 €/mois sur 20 ans (au lieu d’un comptant de 38 400 € si tout payé)
Erreurs fréquentes éco-PTZ
- Devis sans qualification RGE : non éligible. Vérifiez systématiquement la mention RGE et la spécialité sur l’annuaire France Rénov’.
- Demande après début travaux : éco-PTZ doit être signé avant le démarrage des travaux. Si vous payez un acompte avant signature, perte du bénéfice.
- Logement achevé moins de 2 ans : non éligible. Pour le neuf, voir PTZ construction neuve.
- Audit énergétique manquant (rénovation globale) : refus du prêt. L’audit doit être réalisé avant signature.
- Dépassement plafond : le total éco-PTZ initial + complémentaire ne peut pas dépasser 50 000 € (30 000 € selon nature travaux).
Questions fréquentes éco-PTZ 2026
L’éco-PTZ est-il prolongé en 2026 ?
Oui, l’éco-PTZ est prolongé jusqu’au 31 décembre 2027 par la loi de finances 2024 (CGI article 244 quater U). Vous pouvez signer un éco-PTZ tout au long de 2026 et 2027, dans la limite des plafonds (50 000 € maximum) et sous réserve d’éligibilité (logement achevé > 2 ans, artisan RGE, gain DPE pour rénovation globale).
Quel gain énergétique faut-il pour bénéficier de l’éco-PTZ rénovation globale ?
Depuis le 1er juillet 2025, le seuil est de 2 classes DPE de gain (au lieu de 3 auparavant) pour les maisons individuelles et appartements. Par exemple, passer de F à D suffit. Pour les éco-PTZ copropriétés, le critère reste un gain énergétique de 35 %. L’audit énergétique préalable est obligatoire pour démontrer ce gain.
Peut-on cumuler éco-PTZ et MaPrimeRénov’ en 2026 ?
Oui, le cumul éco-PTZ + MaPrimeRénov’ est non seulement autorisé mais fortement recommandé pour financer les rénovations d’ampleur. MaPrimeRénov’ couvre une partie du coût (sous conditions de revenus pour le parcours par geste, sans condition pour la rénovation d’ampleur sur DPE E/F/G), et l’éco-PTZ finance le reste à charge sur 20 ans sans intérêts. À cumuler aussi avec CEE et TVA 5,5 %.
Quelles banques distribuent l’éco-PTZ ?
L’éco-PTZ est distribué uniquement par les banques signataires d’une convention avec l’État : Crédit Agricole, BNP Paribas, Société Générale, Banque Populaire, Caisse d’Épargne, Crédit Mutuel, La Banque Postale, LCL, CIC, et plusieurs autres établissements. Toutes les agences ne sont pas formées à l’éco-PTZ : appelez d’abord pour vérifier que votre conseiller maîtrise le produit.
Faut-il déclarer l’éco-PTZ aux impôts ?
Non, l’éco-PTZ est un prêt, pas une aide imposable. Aucun montant à déclarer au titre du revenu ni du patrimoine. Toutefois, les travaux financés peuvent ouvrir droit à d’autres aides imposables ou non (MaPrimeRénov’ = non imposable, CEE = non imposable). Vérifiez aussi l’éligibilité au crédit d’impôt PMR si vos travaux concernent l’adaptation du logement.
Sources officielles : economie.gouv.fr – éco-PTZ, Ministère Transition écologique – éco-PTZ, CGI article 244 quater U (Légifrance).
📚 Vue d’ensemble : consultez le guide pilier complet — Fiscalité, aides et financement de la construction 2026 qui réunit les 13 dispositifs essentiels (taxes, aides énergie, acquisition, transmission patrimoniale).
