Éco-PTZ 2025 : Financer vos Travaux de Rénovation
Temps de lecture : 8 minutes
L'éco-prêt à taux zéro (éco-PTZ) est un dispositif de financement permettant de réaliser des travaux de rénovation énergétique (qui peuvent nécessiter une déclaration préalable ou un permis de construire) sans payer d'intérêts. En 2025, ce prêt peut atteindre 50 000 € pour une rénovation globale, cumulable avec MaPrimeRénov'. Si vous envisagez des travaux d'isolation extérieure, de remplacement de chauffage ou de rénovation énergétique complète, ce guide vous explique comment en bénéficier.
Sommaire
- Qu'est-ce que l'éco-PTZ ?
- Montants et durées 2025
- Travaux éligibles
- Conditions d'obtention
- Cumul avec d'autres aides
- Comment obtenir l'éco-PTZ
- Erreurs à éviter
- Questions fréquentes
- Conclusion
Qu'est-ce que l'éco-PTZ ?
Définition
L'éco-prêt à taux zéro est un prêt bancaire sans intérêts, accordé pour financer des travaux de rénovation énergétique. L'État prend en charge les intérêts (consultez un architecte pour les gros projets), ce qui en fait un financement très avantageux.
Caractéristiques principales
| Caractéristique | Détail |
|---|---|
| Taux d'intérêt | 0% |
| Montant maximum | 50 000 € |
| Durée | Jusqu'à 20 ans |
| Conditions de ressources | Aucune |
| Logement | Résidence principale (vérifiez le PLU de votre commune) |
Historique et évolutions
L'éco-PTZ existe depuis 2009 et a été prolongé jusqu'au 31 décembre 2027. Les montants ont été augmentés en 2022 (passage de 30 000 € à 50 000 €).
Montants et durées 2025
Montants selon le type de travaux
| Type de travaux | Montant max | Durée max |
|---|---|---|
| 1 action | 15 000 € | 15 ans |
| 2 actions | 25 000 € | 15 ans |
| 3 actions ou + | 30 000 € | 15 ans |
| Performance énergétique globale | 50 000 € | 20 ans |
Qu'est-ce qu'une "action" ?
Une action correspond à un type de travaux parmi les catégories éligibles :
- Isolation des murs
- Isolation de la toiture
- Remplacement des fenêtres
- Chauffage performant
- Eau chaude sanitaire
Éco-PTZ Performance globale
Pour atteindre le plafond de 50 000 €, votre rénovation doit :
- Permettre un gain énergétique d'au moins 35% (calculé sur la surface de plancher)
- Être accompagnée par un opérateur agréé
- S'inscrire dans le dispositif MaPrimeRénov' Parcours accompagné
Travaux éligibles
Les 7 catégories de travaux
1. Isolation thermique des toitures
- Combles perdus ou aménagés
- Toiture terrasse
2. Isolation thermique des murs
- Isolation par l'extérieur
- Isolation par l'intérieur
3. Isolation thermique des planchers bas
- Sur vide sanitaire
- Sur terre-plein
4. Remplacement des portes et fenêtres
- Double ou triple vitrage
- Portes donnant sur l'extérieur
5. Installation de chauffage performant
- Pompe à chaleur
- Chaudière biomasse
- Système solaire combiné
6. Installation d'eau chaude sanitaire performante
- Chauffe-eau thermodynamique
- Chauffe-eau solaire
7. Réhabilitation de l'assainissement non collectif
- Remplacement par un dispositif ne consommant pas d'énergie
Critères de performance
Les équipements et matériaux doivent respecter des critères de performance minimaux définis par arrêté :
| Travaux | Critère |
|---|---|
| Isolation murs | R ≥ 3,7 m².K/W |
| Isolation toiture | R ≥ 6 m².K/W |
| Isolation planchers | R ≥ 3 m².K/W |
| Fenêtres | Uw ≤ 1,3 W/m².K |
Conditions d'obtention
Conditions liées au logement
| Critère | Exigence |
|---|---|
| Type | Maison ou appartement |
| Usage | Résidence principale |
| Ancienneté | Plus de 2 ans |
| Localisation | France métropolitaine ou DOM |
Conditions liées au demandeur
| Critère | Exigence |
|---|---|
| Statut | Propriétaire (occupant ou bailleur) |
| Ressources | Aucune condition de revenus |
| Nationalité | Aucune condition |
Conditions liées aux travaux
| Critère | Exigence |
|---|---|
| Réalisés par | Entreprise RGE |
| Devis | Datés et détaillés |
| Performance | Conformes aux critères techniques |
L'obligation RGE
Les travaux doivent être réalisés par une entreprise RGE (Reconnu Garant de l'Environnement). Vérifiez le label sur france-renov.gouv.fr.
Cumul avec d'autres aides
Cumul avec MaPrimeRénov'
L'éco-PTZ est cumulable avec MaPrimeRénov' :
| Dispositif | Montant indicatif |
|---|---|
| MaPrimeRénov' | Jusqu'à 90% des travaux |
| Éco-PTZ | Jusqu'à 50 000 € |
| Total | Financement quasi-complet |
Autres cumuls possibles
| Aide | Cumulable |
|---|---|
| MaPrimeRénov' | ✅ Oui |
| CEE (primes énergie) | ✅ Oui |
| TVA réduite 5,5% | ✅ Oui |
| Aides locales | ✅ Oui |
| Éco-PTZ copropriété | ✅ Oui |
L'éco-PTZ Prime Rénov'
Depuis 2022, un éco-PTZ spécifique permet de financer le reste à charge après MaPrimeRénov'. Montant : jusqu'à 30 000 €.
Comment obtenir l'éco-PTZ
Étape 1 : Faire réaliser les devis
Demandez des devis détaillés à des entreprises RGE :
- Description précise des travaux
- Performance des matériaux
- Certification RGE visible
Étape 2 : Contacter votre banque
L'éco-PTZ est distribué par les banques partenaires :
- BNP Paribas
- Crédit Agricole
- Crédit Mutuel
- Banque Populaire
- Caisse d'Épargne
- La Banque Postale
- Et d'autres établissements conventionnés
Étape 3 : Constituer le dossier
| Pièce | Obligatoire |
|---|---|
| Formulaire "emprunteur" | ✅ Oui |
| Formulaire "entreprise" | ✅ Oui (par le professionnel) |
| Devis détaillés | ✅ Oui |
| Justificatif de propriété | ✅ Oui |
| Avis d'imposition | Selon banque |
Étape 4 : Obtenir l'accord
La banque étudie votre dossier (capacité de remboursement) et débloque le prêt.
Étape 5 : Réaliser les travaux
Vous avez 3 ans pour réaliser les travaux après l'obtention du prêt.
Étape 6 : Transmettre les justificatifs
À la fin des travaux, envoyez à la banque :
- Factures acquittées
- Attestation de fin de travaux
Erreurs à éviter
1. Commencer les travaux avant l'accord
Le prêt doit être accordé avant le début des travaux. Des travaux commencés ne sont plus éligibles.
2. Choisir une entreprise non RGE
Vérifiez impérativement le label RGE avant de signer. Sans certification, pas d'éco-PTZ.
3. Oublier les critères de performance
Les matériaux doivent respecter les performances minimales. Vérifiez les fiches techniques.
4. Dépasser le délai de 3 ans
Les travaux doivent être achevés dans les 3 ans suivant l'obtention du prêt.
5. Ne pas comparer les banques
Les conditions d'octroi peuvent varier. Faites jouer la concurrence entre banques partenaires.
Questions fréquentes
Qu’est-ce que l’éco-PTZ ?
L'éco-PTZ (éco-prêt à taux zéro) est un prêt bancaire sans intérêts destiné à financer des travaux de rénovation énergétique. L'État prend en charge les intérêts, ce qui permet d'emprunter jusqu'à 50 000 € sans frais financiers. Il est accessible sans condition de ressources à tous les propriétaires.
Quels travaux sont éligibles à l’éco-PTZ ?
Sont éligibles : l'isolation thermique (murs, toiture, planchers), le remplacement des fenêtres, l'installation de chauffage performant (pompe à chaleur, chaudière biomasse), l'eau chaude sanitaire écologique et la réhabilitation de l'assainissement non collectif. Les travaux doivent être réalisés par une entreprise RGE et respecter des critères de performance minimaux.
Peut-on cumuler éco-PTZ et MaPrimeRénov’ ?
Oui, l'éco-PTZ est entièrement cumulable avec MaPrimeRénov'. Un dispositif spécifique appelé "éco-PTZ Prime Rénov'" permet même de financer le reste à charge après obtention de MaPrimeRénov'. Vous pouvez également cumuler avec les primes CEE, la TVA réduite et les aides locales.
Quel montant maximum pour l’éco-PTZ ?
Le montant maximum est de 50 000 € pour une rénovation globale performante (attestation RE2020 à prévoir) (gain énergétique d'au moins 35%). Pour des travaux par actions, le plafond varie : 15 000 € pour 1 action, 25 000 € pour 2 actions, 30 000 € pour 3 actions ou plus. La durée de remboursement peut aller jusqu'à 20 ans.
Quelles conditions de revenus pour l’éco-PTZ ?
Il n'y a aucune condition de revenus pour l'éco-PTZ. Tous les propriétaires peuvent en bénéficier, qu'ils soient occupants ou bailleurs. La banque vérifiera simplement votre capacité de remboursement comme pour tout prêt classique, mais le niveau de revenus n'est pas un critère d'éligibilité.
Quelle banque propose l’éco-PTZ ?
L'éco-PTZ est proposé par les banques ayant signé une convention avec l'État : BNP Paribas, Crédit Agricole, Crédit Mutuel, Banque Populaire, Caisse d'Épargne, La Banque Postale, Société Générale et d'autres établissements. Contactez votre banque pour savoir si elle distribue ce prêt et comparez les conditions.
Conclusion
L'éco-PTZ 2025 est un levier de financement puissant pour vos travaux de rénovation (vérifiez d'abord le certificat d'urbanisme si des modifications de façade sont prévues) énergétique. Avec jusqu'à 50 000 € empruntables à 0% et un cumul possible avec MaPrimeRénov', il permet de financer des travaux importants à moindre coût.
Ce qu'il faut retenir :
- Taux : 0% garanti par l'État
- Montant : 15 000 € à 50 000 € selon les travaux
- Conditions : logement > 2 ans, entreprise RGE
- Ressources : aucune condition de revenus
- Cumul : compatible avec toutes les aides
Pour optimiser le financement de vos travaux d'isolation ou de rénovation, combinez éco-PTZ, MaPrimeRénov' et primes CEE. Consultez un conseiller France Rénov' pour établir votre plan de financement.
📚 Articles connexes
- MaPrimeRénov' 2025
- RE2020 : seuils 2025
- Isolation thermique extérieure
- Attestation RE2020
- Déclaration préalable ITE
Sources :
- Loi de finances 2025
- france-renov.gouv.fr
- Code de la construction et de l'habitation
